?”
李大爷有些嫌麻烦地摆手拒绝,不太想测评:“俺来了这么多次,都没弄过啥评估,你这小丫头咋这么多事。”
杨梓琳耐心地笑着解释:“因为每个人的风险承受能力和投资偏好是不一样的,为了保护投资者,我们银行是要求对每位投资者以及所有理财产品进行评级的。”
“比如有些人风险承受能力比较强,愿意买一些可能会亏损20%的高风险产品,但也有一些人宁可少赚点,也不愿意亏一分钱的。所以,我们需要根据您的意愿来给您推荐最合适的产品。”
李大爷听着她温和耐心的解释,终于还是接过风险评估问卷,开始填写。
问卷的问题不多也不少,填下来也要5-10分钟的时间,杨梓琳并没有走开,而是一直噙着礼貌的微笑在一旁陪着。
看到李大爷在填写“家庭收入”一项时犹豫再三,她不由解释道:“李爷爷,我建议您如实填写,这样才能更好地让我们了解您的需求。”
“好吧。”李大爷迟疑了一下,才勾选了一个家庭年收入“50-100万”。
杨梓琳微怔,却没有再多说,直到等他把风险评估全部做完,才再次微笑着开口道:“李大爷,您的风险评估等级为‘PR1级谨慎型’,比较适合您购买的理财产品主要是这几种:国债、大额存单、智能存款和货币基金等。”
“您可以做一个理财组合。”她拿出了产品介绍,给他一一指出,“国债和大额存单安全性最高的,但国债利率虽然不错,可流动性较差,要是您提前取出来,一部分利息就没有了。所以,您可以考虑拿三分之一的钱来买国债。”
“另外,要是您有超过20万的资金,您可以考虑再拿30-50%的钱,选择这款按月付息的3年期大额存单,它的利率在央行基准利率上上浮了50%。跟同样的20万元整存整取存3年相比,持有到期利息的收入会相差5200左右。”
李大爷浑浊的眼睛顿时瞪大
本章未完,点击下一页继续阅读了:“这大额存单的利息多这么多啊?!”
杨梓琳微笑着颔首:“是的,而且这款产品是按月付息的,您存进去之后,每个月都能得到大约698元左右的利息,作为您的日常开销。您可以把这笔钱存在利率比活期利率要高7-9倍的货币基金里,随时使用。”
“这个好、这个办法好。”李大爷笑得老脸都像一朵菊花似的。
但他还是忍不住瞄了一下门口贴着的大海报,“小杨啊,你们那个年化收益率%,10万块一年就能赚3万多的,我可以买吗?”
杨梓琳抬眸一瞧,随即笑着摇头道:“李大爷,我不推荐您买。因为那是股票型基金,年化收益率只是根据历史收益率的预测,并不能保证您一定能够获得这么高的收益的。”
“而且,它并不保本。这就意味着,您买10万元这款基金,有可能一年能够赚3万,也有可能是亏3万。这个风险,您能承受吗?”
李大爷立刻摇头摇得像拨浪鼓一样:“不行,那不行!要是亏了钱,俺的婆娘可不得扒了俺的皮!”
杨梓琳对他这样的反应完全是意料之中,老年人的风险承受能力比年轻人低,身体也受不了太大的刺激,理财的安全稳健对他们来说才是最重要的。
或许是感觉到她的真诚,李大爷絮絮叨叨问了很久,真的拿出几本存折出来,竟然有五十多万。
原本以为他就是个光会耽误时间的穷光蛋,没想到是自己把大客户往外推给小妖精的周经理,气得一口气差点上不来,忍不住凑了过来。
“李先生,其实小杨太保守了,这几款理财产品收益率更高,更加适合你。”
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